×

تسهیلات بانکی در قالب مشارکت مدنی

قرارداد مشارکت مدنی چیست؟

نمونه قرارداد مشارکت مدنی بین دو نفر قراردادی است که از طریق آن اشخاص حقیقی یا حقوقی سرمایه (مادی یا معنوی) خود را به صورت سهم الشرکه نقدی یا غیر نقدی تقویم کرده و به صورت مشاع و برای انجام کار معین در زمینه فعالیت های تولیدی، بازرگانی و خدماتی برای مدت محدود و به قصد انتفاع به کار می‌گیرند.

انواع قراردادهای مشارکت مدنی و کاربردهای آن چیست؟

اگر بخواهیم به طور کلی موارد استفاده از قرارداد مشارکت مدنی را نام ببریم، به این صورت است: صادرات کالا، خدمات، تولید و فروش محصول، واردات کالا به قصد فروش، بازرگانی داخلی، احداث مسکن انفرادی و انبوه سازی و واردات ماشین آلات، مواد اولیه و ابزار کار.

اما معروف ترین شکل قراردادهای مشارکت مدنی در سه شکل قرارداد مشارکت در ساخت، مشارکت مدنی با بانک و مشارکت مدنی خصوصی است.

قرارداد مشارکت مدنی با بانک

یکی از رایج‌ترین قرارداد مشارکت مدنی، عقد قرارداد با بانک است. این قرارداد زمانی بسته می‌شود که فرد می‌خواهد سرمایه‌گذاری انجام دهد و به تبع آن با دریافت سرمایه از بانک، بانکی را نیز در سرمایه‌گذاری خود شریک کند.

ر این حال بانک از فرد اطلاعات هویتی، موضوع مشارکت، میزان سرمایه مورد نیاز، حداکثر مدت مشارکت، پیش‌بینی خرید، هزینه و فروش، سهم سود پیشنهادی متقاضی و وثیقه‌هایی برای ضمانت حسن انجام کار را درخواست می‌کند. سپس بانک با بررسی کامل شرایط اگر این قرارداد به سود او باشد اقدام به مشارکت و عقد قرارداد با فرد مورد نظر می‌کند.

در پایان هر سال مالی، سود حاصل از شراکت توسط بانک و شریک تقسیم می‌شود، البته این تقسیم متناسب با سرمایه هر دو طرف انجام می‌شود. بانک یا سایر موسسات مالی می‌توانند تا ۸۰ درصد کل سرمایه را در یک قرارداد در اختیار بگیرند.

در سند مشارکت مدنی با بانک باید قید شود که قرارداد پس از یک سال خاتمه و در پایان آن تسویه شود. در مواردی که قرارداد مشارکت مدنی برای امور تولیدی، کشاورزی، صنعتی، معدنی و احداث مسکن باشد مدت عقد مشارکت مدنی می‎تواند تا سه سال طول بکشد.

انواع تسهیلات بانکی در قالب مشارکت مدنی که توسط بانک‌ها ارائه می‌شود شامل تسهیلات مشارکت مدنی بازرگانی، خدماتی، صادراتی و مسکن است.

شرایط و ضوابط کلی برای عقد قرارداد مشارکت مدنی شامل موارد زیر است:

•    اعطای تسهیلات منوط به بررسی کارشناسی و تایید او دارد.

•    در این نوع قرارداد مشارکت مدنی، حداکثر مشارکت بانک در قرارداد ۸۰ درصد است و بقیه آن توسط شخص تامین می‌شود.

•    مدت قرارداد مشارکت مدنی باید توسط بانک تعیین و در سند مشارکت مدنی نیز باید آورده شود.

•    نرخ سود مورد نظر بانک با توجه به قوانین جاری آن مشخص می‌شود.

•    اگر در صورتی خواستار تغییر در شرایط قرارداد مشارکت بانکی بودید باید ابتدا بانک آن را بررسی و سپس تایید کند.

وثایق مورد نیاز در عقد قرارداد مشارکت مدنی با بانک می‌تواند به سه صورت ۱) سفته ۲) ملک ۳) ضامن یا ضامنین معتبر باشد. اگر وثیقه سفته باشد باید به اندازه کل قرارداد با بانک سفته تهیه شود. در صورتی که وثیقه ملک باشد باید به اندازه سهم بانک و سود حاصل از شراکت در رهن بانک قرار داشته باشد و در غیر این صورت اگر وثیقه شما ضامن یا ضامنین معتبر است باید مدارک آن‌ها را به بانک تحویل دهید.

مبنای حقوقی قرارداد مشارکت مدنی کدام قانون است؟

بعد از قرارداد مشارکت مدنی، شرکت‌های مدنی تشکیل خواهند شد. از ماده ۵۷۱ قانون مدنی به بعد به شرکت‌ها پرداخته شده است. در این ماده شرکت‌ها به دو دسته مدنی و تجاری تقسیم می‌شوند. در این قانون بیان شده است که شرکت ‌های تجاری از قانون تجارت تبعیت می‌کنند و دارای شخصیت حقوقی هستند.

همچنین شرکت‌های مدنی از قانون مدنی تبعیت می‌کنند و شخصیت حقوقی نخواهند داشت. اموال این شرکت‌ها می‌تواند اموال منقول و یا غیر منقول باشد. تشکیل شرکت‌های مدنی از طریق قرارداد مشارکت مدنی بوده و می‌تواند موضوعات مختلفی به همراه داشته باشد. توصیه می شود در همه این مراحل از یک وکیل تجاری و یک وکیل بانکی با تجربه کمک گرفت.

سید حمید حسینی

تهران، تهران، نبرد جنوبی روبروی آتش نشانی نبش چهارراه زمزم پلاک ۱۰۱

02133803922 09122119098

سیدحمید حسینی وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


علی خسروی


یونس قبادی


حسین زاهد پاشا

تهران، لواسان، لواسان بلوار امام خمینی،جنب بانک ملت پلاک ۸۹۹ پلاک۲

09128459174 09128459174


علی بیگ زاده

خوزستان، اهواز، اهواز - کیان آباد بین خیابان 14 و 15 غربی - ساختمان هشت بهشت طبقه 3 واحد 6

06133389165 09166041449

علی بیگزاده وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


مهدی مطلبی

تهران، تهران، خیابان قائم مقام فراهانی خیابان دهم پلاک ۹واحد۲

02188546028 02188736182 02188735878 09122792790

مهدی مطلبی وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


شبنم افروزی

کردستان، سقز، سقز خیابان جمهوری - ساختمان یاس طبقه اول واحد اول

08736232054 09124392185

شبنم افروزی وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


محسن یکتن خدایی


رضا عبدالمحمد


احمد نوری سوآ

تهران، تهران، تهران بلوار آفریقا خیابان والی نژاد پلاک ۳ واحد ۳

02186085154 09121222831

احمد نوری سوآ کارشناس ارشد حقوق جزا و جرم شناسی مدیر موسسه حقوقی عدل گستر نوری سوآ


وحید دهنوی

کرمانشاه، کرمانشاه، پارکینگ شهرداری خیابان حاج محمد تقی اصفهانی روبه رو ی آزمایشگاه رازی ساختمان ابن سینا طبقه 5واحد 3

08337235675 09188575383

وحید دهنوی وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی کسب رتبه برتر آزمون جامع وکالت پذیرش کلیه دعای حقوقی ، کیفری ، خانواده و مهاجرت


فرید مظفری

تهران، تهران، تهران میدان فردوسی خیابان قرنی پلاک73طبقه دوم واحد پنجم

09125777025

فرید مظفری وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


بهنام جعفری


آیلین محمدی رفیع


محمد کاظم هاشم نیا شهربابکی


فرزاد مختاری

تهران، تهران، تهران - صادقیه - خ آیت ا... کاشانی - ابتدای شاهین جنوبی - مجتمع تجاری اداری ساحل - ورودی ۱- ط۳ - واحد ۶ -

09123262648

فرزاد مختاری کارشناس ارشد حقوق جزا و جرم شناسی قبول وکالت در دعاوی حقوقی،کیفری، شهرداری ،دادگاه انقلاب و خانواده


علی رفیعی

تهران، تهران، تهران - خیابان مطهری - بعد از مترو مفتح -خیابان علی اکبری- خیابان نقدی -پلاک 17 - طبقه سوم

02146018353 09124447724

علی رفیعی وکیل پایه یک دادگستری و مشاورحقوقی قبول وکالت و مشاوره در دعاوی حقوقی، کیفری و خانواده علایم تجاری و طرح صنعتی


مصطفی محمدپور

خوزستان، بندرماهشهر، بندر امام خمینی بلوکیا خ سعیدی نبش سعیدی ۴

09121192348

مصطفی محمدپور وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی


محمد رضازاده اشکذری


یعقوب داداش نژاد

آذربایجان غربی، ارومیه، ارومیه. خ کشتگر(دانش ۱) ساختمان الماس غرب

04432251806 09144811705

یعقوب داداش نژاد وکیل پایه یک دادگستری و مشاور حقوقی قوه قضائیه


دکتر مریم سلیمانی

تهران، تهران، یوسف آباد خیابان اسدآبادی بین خیابان دهم ودوازدهم پلاک ۹۴ طبقه ۴ واحد ۱۴

02188480562 09121908732

دکترمریم سلیمانی وکیل پایه یک ۱۷ سال سابقه وکالت متخصص، چک،ملکی،قراردادها،کالاهبرداری،جعل اسناد و خیانت در امانت


مسعود اسلامی مهر